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已经办理商业贷款如何部分转公积金

发布时间: 2021-07-31 15:05:34

商业贷款公积金贷款怎么个流程

二手房购买的时候很多人都办理了商业贷款,可是随着时间的推移,购房者公积金已经满足贷款所需,这时候就要将商业贷款转变为公积金贷款。购房者在办理商业贷款转化为公积金贷款的时候正常的流程有哪些?

一、咨询受理

贷款转贷申请人到原商贷银行咨询,如果符合转贷条件,银行工作人员应指导借款人正确完整填写《个人住房公积金转贷资料夹》。

二、提交资料

1、借款人及配偶的身份证、户口簿和结婚证原件及复印件(借款人为单身的由民政部门出具单身证明);

2、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件;

3、办理原商贷所购房屋的《借款抵押合同》原件和《商品(经济)房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;

4、由管理中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》(二手房商贷转公积金贷款);

5、房屋产权共有人出具经公证的同意抵押的具结书;

6、管理中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

三、贷款受理

1、受托银行与借款申请人进行面谈、审核其提交申请资料;

2、查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》,审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况;

3、受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”;

4、对符合条件的借款人,受托银行在公积金系统中进行贷前试算,根据试算结果和还贷能力,与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式;

5、受托银行在公积金系统中进行初审,初审未通过的,及时同事借款人并告知原因。

四、签订合同

借款申请人与原商贷银行签借款(抵押)合同,同时在银行指引下与管理中心指定的担保公司签订担保合同。

五、预存资金

借款申请人将原商贷余额与转贷的差额部分,用自有资金存入转贷银行开立的存款专户,用于提前结清原商业贷款。

六、贷款发放

管理中心发放贷款资金、有转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存的资金同时结清原商业贷款。

七、办理抵押

由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续,并办妥转公积金贷款抵押等登记手续。

(以上回答发布于2015-10-15,当前相关购房政策请以实际为准)

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❷ 商业贷款部分转公积金贷款应该怎么处理呀

请看相关条款:
贷款条件
1、借款人开立个人住房公积金账户须满180天,并自申请公积金贷款之日起向前推算,按时、足额、连续缴存住房公积金6个月以上;
2、原贷款银行同意提前全部还款;
3、借款人无正在偿还的公积金贷款,借款人及配偶信用良好,正在偿还的住房贷款不超过两笔(组转公贷款不受此款限制);
4、原商贷所购房屋产权证已办出;
5、选择先抵后贷的,有自有、共有或第三者所有的产权住房作为抵押担保;选择先还后贷的有自筹资金用于偿还商贷余额。
6、转公积金贷款只能申请纯公积金贷款;
7、商转公贷款可选择“先抵后贷”或“先还后贷”的方式进行办理;组转公贷款只能选择“先还后贷”的方式办理。
8、购房人、抵押人必须满18周岁;
9、符合法律、法规及规章规定的其他条件。
注:借款人所在单位连续欠缴住房公积金超过65天(含65天)的不予贷款。

贷款额度
管理中心根据以下要求对借款人可贷款额度进行计算,并取最低值为借款人总贷款额度:
1、 最高贷款额度规定
中山区、西岗区、沙河口区、甘井子区、高新技术产业园区单人最高贷款额度为45万元,双人最高贷款额度为70万元;金州新区、保税区、旅顺口区单人最高贷款额度为33万元,双人最高贷款额度为58万元;普湾新区、长兴岛经济开发区、花园口经济区、普兰店市、瓦房店市、庄河市、长海县单人最高贷款额度为28万元,双人最高贷款额度为47万元。
2、 个人及家庭最高可贷款额度规定
①借款人公积金贷款还清后,再次申请单人贷款时,额度不超过个人及家庭最高额度与个人及家庭已贷额度(包括已审批额和在外地住房公积金中心办理的公积金贷款,下同)的差额;再次申请夫妻双人贷款时,额度不超过家庭最高贷款最高额度与家庭已贷额度的差额;再次申请父(母)子双人贷款时,贷款额度不超过双人最高贷款额度与父(母)子双人已贷额度的差额和父(母)子两个家庭最高贷款额度合计与父(母)子两个家庭已贷额度的差额。
②夫妻一方已以本人名义办理贷款,不影响另一方以本人名义申请贷款,但另一方的贷款额度不超过个人及家庭最高额度与个人及家庭已贷额度的差额;另一方申请父(母)子双人贷款的,执行上款规定。
③原为夫妻关系的借款人在偿还贷款期间离婚,做借款人变更的,贷款归属人应与房屋归属人保持一致,该笔贷款全额计入贷款归属人已贷额度,该笔贷款额的50%计入另一方的已贷额度。
3、 首付比例规定
①首套房规定:自筹资金比例不得低于所购房屋交易价、评估价及抵押房屋评估价较低值的40%,且贷款额度不得超过银行贷款本金余额;组转公贷款,不得超过按照贷款额度计算公式计算出的贷款额度与原公积金贷款额度的差额。
②二套房规定:自筹资金比例不得低于所购房屋交易价、评估价及抵押房屋评估价较低值的60%,且贷款额度不得超过银行贷款本金余额。组转公贷款,不得超过按照贷款额度计算公式计算出的贷款额度与原公积金贷款额度的差额。
4、 按公式计算
①贷款额度=(借款人月缴存住房公积金基数×还贷能力系数+借款人月缴存住房公积金总额)×12×贷款期限
②军(警)官作为辅助借款人参与贷款的:贷款额度=军(警)官月工资×还贷能力系数×12×贷款期限
5、 两种方式选择
按照前四项规定计算出贷款额度后,借款人可从以下两种方式中选择本次实际可享受的贷款额度,计算公式分别为:
方式一 借款人选择不以现金方式提取使用本人及其配偶的住房公积金账户余额的,可享受按照前四项规定计算出的最大可贷款额度;
方式二 借款人选择以现金方式提取使用本人及其配偶的住房公积金账户余额的,其实际可享受的贷款额度为按照前四项规定计算出的最大可贷款额度扣减贷款时借款人及配偶的住房公积金账户余额(含本次购房已提取额)。
商转公贷款:额度需扣减借款人及配偶使用原商贷手续办理的首次提取住房公积金金额及申请转公积金贷款时的住房公积金账户余额。
组转公贷款:额度需扣减借款人及配偶使用组合贷款中商贷手续办理的首次提取住房公积金金额。
注:夫妻凭该房屋已提取公积金的只能选择方式二计算可贷款额度。

贷款期限
住房公积金贷款的期限为1~30年,且贷款期限加主借款人年龄不得超过规定年龄(男职工为65周岁,女职工为60周岁),原商贷房屋及抵押房屋房龄加贷款期限均不得超过40年。

申报材料
1
贷款申请表:到中心办事处营业大厅现场填写

2户口簿

借款人、借款人配偶与抵押人均需提供。若子女与父母不在同一户口上,须提供父母户籍所在地派出所出具的直系亲属关系证明。若父母从子女户籍所在地迁出,可由子女户籍所在地派出所出具直系亲属关系证明
3户口簿复印件1份

规定同2、复印内容指户口簿首页及借款人登记卡
4身份证

借款人、借款人配偶、购房人、购房人配偶与抵押人均需提供
5身份证复印件1份

购房人身份证、户口本、结婚证的身份证号和姓名必须一致
6婚姻状况证明

借款人、抵押人已婚的,需提供结婚证;未婚的,需提供单身声明;离婚的,需提供单身声明、离婚证或法院出具的离婚判决书、离婚调解书;丧偶的,需提供单身声明、医学死亡证明或公安机关出具的死亡销户证明或法院出具的宣告死亡判决书或注明丧偶、配偶死亡的户口簿。房屋所在区域房地产交易登记管理部门如有特殊要求,按照房地产交易登记管理部门要求提供有关材料
7婚姻状况证明复印件1份

8加盖银行印章的还款余额明细表

9银行贷款合同
10银行贷款合同复印件1份
11商品房买卖合同或存量房买卖协议
12商品房买卖合同或存量房买卖协议复印件1份

13商品房结算发票或存量房契税票

14商品房结算发票或存量房契税票复印件1份

15作为抵押的自有、共有或第三者所有的房屋所有权证

16作为抵押的自有、共有或第三者所有的房屋所有权证复印件2份

其中评估使用1份;抵押使用1份

17商贷所购房屋所有权证

18商贷所购房屋所有权证复印件2份

其中评估使用1份;抵押使用1份

19评估报告1处房屋1份

20还款存折

按窗口人员要求在中心办事处营业大厅开立

21公积金卡及交易密码

主辅借款人均须提供


办理流程
1、受理:借款人填写《贷款申请表》,借款人及其配偶授权查询征信系统,经中心审核无不良贷款或不良信用记录后,到中心招标选定的房地产估价机构对抵押房屋进行评估(选择先抵后贷的,需对原商贷房屋及抵押房屋分别评估)。三个工作日后,向中心提交贷款所需材料。
2、审批:中心审查借款人提交的公积金贷款申请材料齐全后,确定公积金贷款额度和期限。(选择先还后贷的,5个工作日内,中心出具“贷款审批表”,借款人自筹资金还清银行贷款,解除原商贷房屋抵押,借款人、抵押人持解除抵押的房屋所有权证等手续到中心继续办理)。借款人交纳相关费用后,中心与借款人、抵押人签订借款合同。
选择先抵后贷方式办理的:借款人应保证转公积金贷款资金全额用于提前偿还原商贷,并在转公积金贷款发放之日起三个月内,将相关材料(已解除抵押的房屋产权证、银行提前结清贷款证明等原件及复印件)提交中心审核。
选择先还后贷方式办理的:借款人应在中心出具《个人住房公积金贷款审批表》之日起三个月内完成提前偿还原商贷及解除原抵押房屋抵押登记的相关手续。借款人持《个人住房公积金贷款审批表》及其他相关材料到中心受理办事处办理转公积金贷款的后续手续。超过三个月的,原申请审批手续作废。
3、抵押登记:借款人、抵押人(或代理公司)持相关抵押登记书面文件到房地产交易登记管理部门办理抵押登记手续,并将抵押办结材料转中心。
4、放款:中心收到抵押登记材料并核实后,委托银行以转账方式将公积金贷款资金划至借款人个人银行结算账户。

办理地点
商转公贷款,到抵押房屋所在区的住房公积金办事处办理。
组转公贷款,到原办理组合贷款的公积金办事处办理。

办理时限
本人到场,材料齐全合规,选择先抵后贷的,当天可办结贷款申请审批;选择先还后贷的,借款人、抵押人持解除抵押的房屋所有权证等手续再次到中心,当日可办结贷款申请审批。
符合贷款发放条件的,于合同约定日期发放贷款。