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公积金贷款试算没结清 2021-06-22 19:57:09

财务公司用集团流动资金贷款存同业

发布时间: 2021-06-11 05:03:19

Ⅰ 继国发43号、40号文以后,银行向融资平台公司发放流动资金贷款是否合

不合法的。

Ⅱ 我公司向银行申请100万的流动资金贷款,每月产生的利息费用直接从我账户上扣除

当然是计财务费用.应付利息一般是银行业用的科目.

Ⅲ 格力电器,美的集团财务报表 为什么会有存放中央银行款项,存放同业款项及发放贷款和垫款

因为格力电器和美的集团有自己可以开展业务的独立财务公司,相当于银行功能,可以发放贷款和揽储。

财务公司作为金融机构和集团总部管理职能的集团金融服务平台,在提供稳健高效的金融服务的同时,依托财务公司运作体系落实集团财务管控要求。

财务公司从发展程度和服务范围可以分为由浅至深的三个阶段:

1、集中吸收集团成员单位富余资金,通过发放贷款来补充集团成员单位短缺资金的“吸存放贷”功能。

2、在“吸存放贷”的基础上,进一步提供各类资产、负债、中间等商业银行业务功能。

3、联合集团内外的各领域金融机构,在“司库”基础上,提供完整金融服务或服务方案。

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财务公司主要功能为加强集团资金集中管理,提高集团资金使用效率。为充分发挥“资金归集平台”功能作用,财务公司行业协会在行业评级指标体系中给予资金归集管理能力最高权重。

商业银行为股东盈利的主要经营目的不同,财务公司存在的目的,主要是服务集团及成员单位,提高资金使用效率,降低集团财务成本等。也可以套用近几年一个比较热门的词“产融结合”。从另一个角度来说,一笔业务财务公司多赚一些,集团成员单位就少赚一些,对集团合并报表是没有影响的,财务公司的盈利程度可以受集团整体规划而存在稍许微调的空间。

Ⅳ 集团公司流动资金贷款资金是否可以用于子公司经营

这主要看集团的管理模式而定。如果集团只负责集中统一调度安排子公司的资金,而没有具体的主营业务,还款来源也主要来自子公司的主营业务收入,如果采取集团授信的方式,是可用于子公司经营的。

Ⅳ 企业集团财务公司与一般金融机构的区别

企业集团财务公司
1.财务公司定义
企业集团财务公司是专门办理集团内部各成员单位金融业务的新型非银行金融机构,是由企业集团内部各成员单位共同出资组建的股份制有限公司,是产业资本与金融资本的有机结合。组建企业集团财务公司,并使之成为筹资中心、结算中心、融资中心和资金管理中心,对于集团管理体系的形成与完善具有重大意义。
2.财务公司的性质

(1)金融性

企业集团财务公司是专门从事企业集团内部资金管理、筹集及融资结算业务的非银行金融机构。它负责吸收成员单位的本、外币存款,发行财务公司债券,同业拆入资金;以及向成员单位发放本、外币贷款,买卖各种债券,向成员单位办理票据承兑、票据贴现,对成员单位的购买者提供买方信贷等各种金融业务。

(2)企业性

财务公司是一类独立的企业法人,独立核算、自担风险、自主经营、自负盈亏,其经营管理模式与一般企业相类似,也是以盈利为目的,这也是财务公司与财务结算中心最本质的区别之一。财务公司要通过经营活动来提高集团整体的经济效益。

(3)产业性

财务公司必须为企业集团整体的战略发展目标服务,财务公司的目标核心在于将自身的金融实力转化为集团的发展动力,促进集团的发展。同时,在服务过程中,不断壮大自身金融实力,逐步发展成为企业集团新的利润增长点,并在此基础上寻求自身利润最大化。

企业内部银行
1.定义
是引进商业银行的信贷与结算职能和方式于企业内部,来充实和完善企业内部经济核算的办法。在运用和发展责任会计基本功能上,将“企业(基础)管理”、“金融信贷(银行机制)”、“财务管理(会计核算)”三者融为一体。一般是将企业的自有资金和商业银行的信贷资金统筹运作,在内部银行统一调剂、融通运用,通过吸纳企业下属各单位闲散资金,调剂余缺,减少资金占用,活化与加速资金周转速度,提高资金使用效率、效益,与目标成本管理、企业内部经济责任制有机结合,并监督、考核、控制和管理办法。
2.企业内部银行的职能
结算职能、融资信贷职能、监督控制职能、信息反馈职能
...

详见http://www.studa.net/caiwuqita/060805/11032859.html
http://cache..com/c?word=%B2%C6%CE%F1%3B%B9%AB%CB%BE%3B%BA%CD%3B%D2%F8%D0%D0%2C%C7%F8%B1%F0&url=http%3A//www%2Epp%2Dcn%2Ecom/paper/jingjilunwen/guanlihuiji/20060605/42110/&b=0&a=5&user=

Ⅵ 企业流动资金贷款可用于哪些用途

企业流动资金贷款可用于:

1、企业如果使用流动资金贷款,可有效降低企业财务成本,因为企业贷款的利息可以进入成本在税前抵扣,这样就减小了税基。

2、申请流动资金贷款时,这笔款项不会成为企业主的个人负债,所以可顺利申请房贷。

3、申请流动资金贷款后,企业主可以在银行规定的时间及限额内随借、随还,这就大大增加了资金的灵活使用。

流动资金贷款是不得是用于固定的资产的、股权等的投资,是不得用于是国家的禁止的生产、经营的领域的和用途的。

流动资金贷款的是不得挪用的,贷款人是应按照合同的约定是检查的、监督的流动资金贷款的使用的情况。

深入的是解读流动资金贷款用途规定

第一、贷款人也是商业银行的等金融的机构,借款人的是即企业的法定的代表人或是其他的组织的负责人。借款人是在向银行申请流动资金贷款的时,银行是必须的是与其约定银行贷款的用途。

第二、一般的来说,流动资金贷款的用途是为借款人的日常的生产经营的周转的。是不可以是用于固定的资产、股权等的投资的,也是不可以的是用于国家的禁止的生产、经营的领域的和用途的。如果是没有按照约定的用途的是使用的,需要的是承担违约的责任,严重的银行是会追回贷款的。

第三、借款人的也是不能的是随意挪用流动资金贷款的,银行的是具有监督借款人的是按约定的用途是使用贷款资金的责任,如果是银行的是没有尽到责任的,中国银行业的监督管理委员会,也就是银监会是会根据《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行进行处罚。

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企业流动资金贷款具有的优势:

一、流动资金贷款可以降低小公司财务成本

小公司流动资金贷款的好处是,如果采用小公司流动资金贷款,可相应降低公司的财务成本,因为公司贷款的利息可以进入成本在税前抵扣,这样就能够减小税基。

并且,流动资金贷款的年限选择范围也较大,可以是1年期也可以选择5年期。还有,还款方式也相对较灵活,如果是1年期也可选择到期一次性还本付息,便于资金周转。

二、企业流动资金贷款不影响老板个人买房

小公司流动资金贷款作为一种比较方便的贷款,虽然抵押人为公司老板个人,但抵押人个人与银行不存在借贷关系,该笔贷款也不属于抵押人的个人负债。如果公司老板想再次购房并申请按揭贷款的,上述贷款将不会造成任何影响。

三、企业流动资金贷款使用灵活

流动资金贷款的方式要比以老板个人名义申请创业贷款有许多优点:如果企业老板以自己名下全产权房屋作为抵押物,向银行申请创业贷款,那么他的月还款额就相对较高。

银行对老板个人收入的审核也将比较严格,并且也无法采取到期一次还本付息的还款方式,必须按月还款。对于贷款用于流动资金的用途而言,财务压力相对较大。

企业流动资金贷款则不同,企业在借款期内连续运用使营运资金保持相连续性财务管理融资管理相简化助于企业灵掌握营运资金周转效率间接促进效益增。

而且以房产作为抵押的小公司流动资金贷款,贷款额度最高为评估价的65%,不受当时购买价的限制。



参考资料来源:网络-流动资金贷款

Ⅶ 财务公司如何实现资金集中管理

从资金的视角来看,集团企业的资金集中管理就类似聚合反应,将单个企业的资金、分散在各个账户中的资金,将在途的资金、沉睡的资金和隐性的资金,进行聚合并池化反应,以提高企业财资管理和资源配置的效率和效益。资金集中管理也成为企业集团实施集团化运作、集约化发展以及精细化管理的一项必要发展战略。
资金的集中管理,除提高资金效率、降低资金成本外,还能有效控制整体资金风险,有利于集团统筹调度资源,提升整体的财资管理水平,从提升财务管理价值。
资源集中能够最大限度地发挥应有的效应, 也是集团内部金融资源聚合反应和发展自金融的基石。如何借助财资管理平台和金融创新工具,最大限度地集中和发挥资金的效率和效益,提高资金的价值创造能力,是企业CFO和财资管理者思考的重点。
财资+互联网:企业价值创造的聚合反应
美籍奥地利经济学家约瑟夫·熊彼特认为, 所谓创新就是要“建立一种新的生产函数”,就是要把一种从来没有的关于生产要素和生产条件的“新组合”引进生产体系中去,以实现对生产要素或生产条件的“新组合”。创新过程是改变结构的“创造性破坏过程”,也是新组合与旧组合竞争而进化的过程,最终实现生产要素的重新组合和价值链的重新塑造。
通过聚合的方式将集团企业的资源进行集中,包括资金的集中管理,能够最大限度地发挥资源的效应。资金的聚合反应是前提和基础,再通过互联网的要素组合创新和模块化应用,将使企业的价值创造形成聚合反应。
互联网善用模块化的方式,将资金或金融业务的某一部分或要素拆分之后再进行重新组合,形成更加灵活、更加市场化的新的资金或金融业务。我们将此过程称之为池化。任何资金都有各类的标签,比如金额大小、资金用途、资金性质、资金类型等,将其入池,化零为整,重新组合,再赋予新的标签,就形成了新属性的资金。我们将这个过程称之为池化财资。
比如,从货币的时间价值观念上来看,不同时点上收付资金的价值是不同的。池化财资就是将资金在时间价值的维度上重新组合。比如,融资的创新,可以对资金的金额、期限、利率等要素进行全面优化,通过灵活组合为企业量体裁衣,真正降低企业的整体融资成本。池化财资,目前也普遍应用到企业的财资管理中,如现金池、票据池、外汇池、资产池、理财池等。
其中,票据池是近年“池化财资”的典型产品。企业无需提供额外的抵押和担保,只需将日常分散、小额的应收票据集合起来,形成相对稳定的应收票据量,转让给银行,并获得一定比例金额的融资。票据池服务,企业不仅能解决票据管理的问题,还可以盘活票据资产,降低企业的财务成本。
浙商银行涌金资产池,作为银行业金融创新之下的企业流动性管理最新利器,通过资产入池与出池融资的有机结合,创新池化融资模式,帮助企业实现资产流动性与收益性的兼容,使企业不必再为资产与负债时间及规模的错配而担心。
传统银行融资方式下,资产与融资必须一一对应,通过池化方式,企业只要将存款、票据、存单、理财产品、债券、股票、国内信用证、应收账款等资产入池,便能生成质押融资额度,以银行承兑汇票、信用证、流动资金贷款、超短贷、保函等多种融资及用信业务出池,企业可随时使用、随借随还。
聚合+集团化:财资管理与经营的分水岭
“崔嵬分水岭,高下与云平。上有分流水, 东西随势倾。”在商业的世界里,我们正经历着“分水岭式”的变革:从单一产品到一体化;从传统“人、财、物”到“知识、信息、商业模式”;从单个企业竞争到生态链的竞争;从本土化到全球化??伴随着技术集群革新和新思想的出现,这种分水岭式的现象更趋明显。
面对瞬息万变的经济金融市场,企业需要加强集团化管控,以及更强的适应和变化的能力。这对集团企业财务管理和财资管理提出了更高的要求。
但是,目前很多集团企业都具有下属机构多(包括子集团)、地域分布广(包括全球范围)、管控和服务力度弱;资产多、资金量大、资金分散(包括账户多且分散)、无法及时了解资金的全盘状况;集团内部成员企业存款与贷款两高,资金不能够有效调配,加大了财务费用,不能形成资金的规模效应,降低了资金使用效率。
集团整体信用等级不高,融资渠道有限,加大了融资成本;缺乏统一的信息平台,数据分散且多个信息孤岛不能及时打通,经营决策者难以及时、准确、全面地掌握集团经营全过程的资金信息,影响了经营目标和战略决策。通过资金集中管理,来强化财务管理,降低财务成本,增强企业经营活力,优化资金资源配置,优化产业布局,发展集团自金融。
全球实践证明,集团资金集中化管理成为一项必要发展战略。麦肯锡专家曾对中国企业和跨国公司进行分析,提到“跨国公司与中国企业相比,最大的进步之一就是实现了集中管理,特别是财务的集中管理”。财务集中管理的核心是资金的集中管理。
集团财务控制和服务的核心正是财资。通过财资的连接纽带,实现对整个集团的经营和管理。尤其在互联网、数字化下的价值管理和创新过程,财资成为未来经营的基础设施和前瞻性的洞察,企业财资管理也将成为企业经营管理的大数据中心、神经中枢和价值中心。
近几年来,资金集中管理也得到国务院国资委的高度重视,国资委在《中央企业总会计师工作职责管理暂行办法》中明确规定,总会计师应“制订资金管控方案。组织实施大额资金筹集、使用、催收和监控工作,推行资金集中管理”。
在《关于中央企业进一步促进财务公司健康发展的指导意见》中,肯定了在加强集团资金集中管理,提高资金资源配置效率和效益,保障集团资金安全等方面发挥了重要作用,为中央企业集团化运作、集约化发展和精益化管理作出了重要贡献。进一步明确了财务公司是以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的,为企业集团成员企业提供资金管理和金融服务的非银行金融机构。
集团企业以财务公司为资金归集载体,通过合理设计资金归集路径,加强账户审批备案和监控授权,强化对成员企业资金集中度、账户归集比例和资金集中效果的考核评价,推动集团资金的跨账户、跨主体、跨地域集中,提高资金集中利用效率。集团企业通过财务公司拓宽资金归集范围和深度,以依法合规、平等自愿、公允定价为原则,做好集团内上市公司、合资公司等产权多元化成员企业的资金管理和金融服务;将财务公司作为集团外汇资金集中管理的实施平台,依照国家外汇管理有关规定,有效联通和运作境内外资金池;协助集团加强社保、年金等特殊资金管理,协助集团建设统一的票据池。
2016年,中铝公司资金集中以“做好小集中与财务公司平台的迁移融合”“提高上市公司存款关联交易额度上限”“提高结算集中率”等重点工作,确保各板块全口径日均资金集中度达到32%。太钢集团财务公司通过建立“人民币池”“外币池”“票据池”,对集团所有资金进行全面集中管控,通过精细资金计划和头寸管理,达到盘活存量、融通资金、加速流转、提高收益的效果。目前,人民币资金日均归集度达到95%以上,资金集中效果良好。建立了跨境人民币、跨境外币两个资金通道,利用境内外两个市场两种资源合理调配境内外成员企业资金余缺。
集团企业通过积极推行资金集中管理模式, 充分彰显集中管理的“聚财”效应 ,为实现规模经济奠定基本框架;严格把握资金集中管理的关节点,充分彰显集中管理的“生财”效应,提高资金的流动性和使用效率。
从分散到集中,资金管理充分发挥间接价值创造的功能,从成本中心走向利润中心,从资金管理迈向财资经营,步入分水岭。