⑴ 貸款人受託支付與借款人自主支付是什麼意思
自主支付」就是申請好貸款額度後，銀行根據貸款合同約定，將貸款資金直接支付給資金收款人。
「受託支付」就是由銀行根據貸款人約定的資金特定用途，將貸款資金支付給符合約定用途的收款人，通過銀行審核機制，可以降低貸款被挪用的風險。
在貸款新規前信貸資金的管理程序都沒有明確的規定，從而國家相繼做出了許多禁止性條例，如嚴禁信貸信貸資金進入股市、嚴禁信貸資金進入高風險行業等。貸款新規則明確賦於商業銀行的信貸資金管理和控制權，同時，這也是一種責任。
在兩種支付方式的選擇上，合符受託支付的，商業銀行不能選擇自主支付；合符自主支付的，必須滿足相關程序才能支用。在利弊關系方面，銀行減少了信貸資金風險，提高了信貸資產質量，但減少了信貸資金在銀行停留時間，減少了貸轉存的收益。對借款人來說，降低了信貸資金的籌資成本，提高了財務核算水平，但增加了與銀行用貸的銜接過程的程序，增加了工作量。
(1)關於貸款受託支付方式擴展閱讀
貸款採取受託支付方式的，在貸款授信申報材料中就已經確定了交易事項，甚至交易對手，銀行的審批過程相對較嚴，貸款發放時只存在履行。
傳統的自主支付方式借款人的靈活性較大，隨意性較強，而貸款新規對自主支付則有明確的規定：貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，並通過帳戶分析、憑證查驗、現場調查等方式是否符合約定用途，這對信貸資金管理精細化要求更高了。
貸款用途的真實性是執行兩種方式的前提。如果客戶或銀行的客戶經理在申報時隱瞞貸款的真實用途，那麼，不論貸款的使用是採取受託支付還是自主支付，都是難以通行的，要強行操作，那就會違規。相反，真實的貸款用途，「實貸實付」不論是採取哪種支付方式，其過程都會是簡單易行，同時，對借款人的財務管理也會起到積極促進作用。
⑵ 銀行貸款受託支付需要注意什麼
銀行貸款受託支付需要注意：
1、直接貸款發行銀行信貸資產安全
每筆貸款是否發放，都是銀行自身風險收益衡量的結果。委託支付可以更好地使企業根據申請用途使用資金，保證交易背景的真實性，實際資金流動更容易達到銀行的預評估，貸款償還能力更具可預見性。
2、從監督的角度看
銀行不會因為個人和法人能夠償還貸款而無緣無故放貸；銀行在服務實體經濟和監管需求方面的作用，中國人民銀行等有形之手對宏觀經濟調控的需求，將對金融資產流動、行業操縱和安全提出諸多要求。
委託支付可以防止貸款資金進入股市，非法進入住房市場，造成泡沫。總之，這是營造金融生態環境的必要措施。
3、實際操作中
風險和回報是永恆的游戲和舞蹈。許多銀行根據自己對最終還款風險的判斷，甚至對第二還款來源的流動性的判斷，都會靈活行事，這也是事實。
(2)關於貸款受託支付方式擴展閱讀：
注意事項
委託付款利益
委託付款有利於提高貸款管理全過程的質量，也有利於管理。真正實現了貸款風險管理模式由粗放型向精細型的提升。
顯性風險與收益均衡的博弈
首先，在降低貸款挪用風險的同時，也會對借款人的收入產生影響。有商業銀行人士表示，目前對於項目貸款，企業可以一次性全部收回，使用與否，如何使用取決於企業自身。
在這種情況下，在項目建設的過渡期內，借款人可以做一些增加收入的業務，如轉帳銀行、購買理財產品等，但一旦採用委託付款方式，借款人不可能一次性支取。壓縮短期運行空間。
⑶ 個貸要採用貸款人受託支付的方式 中的受託支付是什麼意思
貸款人受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。09年7月30日銀監會就在其網站上公布了《流動資金貸款管理暫行辦法》征詢意見稿，按要求，單筆支付超過借款合同金額的30％，且超過100萬元人民幣的,必須採取貸款人受託支付
⑷ 受託支付是貸款資金的一種支付方式，請問受託支付方式除了在貸款交易中使用外，還可在其他交易中使用嗎
這個不應該算的，受託支付的收款人是固定的，而銀行承兌匯票的收款人不固定，但是保證金賬戶卻是保證支付。
⑸ 公司向銀行貸款，受託支付是什麼意思
受託支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人（依法設立的銀行業金融機構）根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
目的是為了減小貸款被挪用的風險。受託支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣。
有助於提高商業銀行強化科學的貸款全流程管理貸款發放的質量，也有利於管理，可以真正實現貸款管理商業銀行增強貸款風險管理模式從粗放型走向精細化。
(5)關於貸款受託支付方式擴展閱讀
銀行貸款的貸款方式有以下：
中小企業獲得銀行貸款的技巧，建立良好的銀企關系。 要講究信譽。 要寫好投資項目可行性研究報告，突出項目特點。 選擇合適的貸款時機。 取得中小企業擔保機構的支持。
1.創業貸款
具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業提出資金需求申請，經銀行認可有效擔保後而發放的一種專項貸款。符合條件的借款人，根據個人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持。
2.抵押貸款
對於需要創業的人來說，可以靈活地將個人消費貸款用於創業。抵押貸款金額一般不超過抵押物評估價的70%，貸款最高限額為30萬元。如果創業需要購置沿街商業房，可以擬購房子作抵押，向銀行申請商用房貸款，貸款金額一般不超過擬購商業用房評估價值的60%，貸款期限最長不超過10年。
3.小額貸款
根據「凡年齡在60歲以內、身體健康、誠實信用、具備一定勞動技能的下崗失業人員，自謀職業、自主創業或合夥經營與組織起來就業的，可以持勞動保障部門核發的再就業優惠證向商業銀行或其分支機構申請小額擔保貸款規定。
⑹ 銀監會貸款新規中受託支付的問題
關於受託支付：原則上是當天要發放給借款人交易對手，但因客觀原因當天不能支付的（例如放款時間已經櫃台已經下班了等等），貸款人應在下一工作日完成受託支付。
關於流貸那個：這種情況自主支付對於借款人比較方便，如果要受託支付的話，要根據購銷合同中的約定批次分次發放，而每次發放，借款人都要提供訂單、發票、資金使用計劃等其他能證明借款人及其交易對手交易行為的資料等，因為每次發放支付前，貸款人都要對交易行為進行審查。
借款合同只需要簽一次，每次審查前這份合同是審查人必然要查閱的，然後再對借款人當前該批支付所提供的證明交易行為證明資料進行審查，這個手續有點像個人經營性貸款的循環發放，合同只需要簽一次，每次提取都需要用途證明。
⑺ 貸款新規中規定貸款支付方式有哪幾種
現在銀行推出的主要個人住房貸款的還款方式有：等額本息還款、等額本金還款、固定利率、公積金自由還款。
第一種：固定利率還款。固定利率房貸最大的好處就是利率不隨物價或其他因素變化調整，但固定利率因為是借款人提前鎖定的加息風險，所以常比基準利率高出一定的百分點。
第二種：等額本金還款。採用等額本金還款方式，借款人在開始還貸時，每月負擔會較大些。但是隨著還款時間的推移，還款負擔會逐漸減輕，最後總的利息支出較低。
第三種：等額本息還款。以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項，方便借款人安排收支。
第四種：公積金自由還款。自由還款是公積金貸款獨有的還款方式。與傳統的等額本息或是等額本金還款相比，公積金自由還款方式更為靈活。
⑻ 根據流動資金管理貸款暫行辦法規定,貸款人應當採用受託支付方式情況有哪些
《中國銀監會辦公廳關於印發三個辦法一個指引有關指標口徑及流貸受託支付標準的通知》（銀監辦發2011年第142號），規定：單筆貸款受託支付金額的標准不得超過1000萬元。
⑼ 貸款受託支付與貸款放款的區別
銀行貸款受託支付需要注意：
1、直接貸款發放行信貸資產安全形度
每筆貸款的發放與否，是銀行自身風險收益衡量後的結果。受託支付能較好讓企業根據資金的申請用途進行使用，保證貿易背景的真實性，實際的資金流轉更可能符合銀行預先評估，貸款償還能力更可預見。
2、從監管角度
銀行並不會僅僅因為個人、法人可以償還貸款，就別無他求的放款；銀行服務實體經濟的角色定位以及監管需求，人行宏觀經濟調控需求等這些看得見的手都會對金融資產的流動，行業擺布，安全提出諸多要求。
受託支付可以防止貸款資金進入股市，違規進入房市，產生泡沫。簡言之，這是打造金融生態環境的必要措施。
3、實際操作中
風險和收益是永恆的博弈和共舞，很多銀行會根據自身對終極還款風險的判斷，甚至第二還款來源變現能力的判斷靈活行事，這也是實情。
(9)關於貸款受託支付方式擴展閱讀：
需要注意的問題
受託支付存在好處
受託支付有助於提高商業銀行強化科學的貸款全流程管理貸款發放的質量，也有利於管理，可以真正實現貸款管理商業銀行增強貸款風險管理模式從粗放型走向精細化。
顯風險和收益平衡之博弈
其一，在降低貸款挪用風險的同時，將對借款人的收益產生影響。有商業銀行人士稱，目前，對於項目貸款，企業可以一次性提完，用與不用，如何使用，由企業自主決定。
在此情況下，借款人在項目建設的過渡期內，可以做一些增加收益的業務，如轉存銀行、購買理財產品等。但採用受託支付後，借款人不可能一次性提款，短期操作的空間將被壓縮。
⑽ 什麼是貸款人受託支付
貸款人受託支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委託，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。09年7月30日銀監會就在其網站上公布了《流動資金貸款管理暫行辦法》征詢意見稿，按要求，單筆支付超過借款合同金額的30％，且超過100萬元人民幣的,必須採取貸款人受託支付
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